投資理時伴隨著我們的一生，所以我們需要清晰地知道投資理財的來龍去脈整體上把握投資理財的思路。

　　根據投資者在投資基金時經歷的不同時期，可以將此過程分為5個基本步驟，分別是投資前、決策時、持有中、贖回時、贖回后。

　　1.投資前

　　在基金投資前，進行充分的準備是相當重要的。俗話說“磨刀不誤砍柴工”，在基金投資前做好準備，這樣才能在之后的投資中更加順利。

　　第一，投資者公認識到投資的必要性。在經濟快速發展的今天，通貨膨脹是不以人的意忠而轉移的。因此，我們要學會理財，這樣才能實現資產的保值和增值，否則資產只能不斷縮水。

　　第二，要根據自己的實際情況，制訂適合自已的投資目標.無論是養老、子女上大學、購車、買房.還是為了抵御通貨膨脹，每個投資者在投資之前都應清晰地認識到這些目標。

　　第三，要對自己的風險承受能力進行全面的評估，并在此基礎上將期望實現的目標與自身的風險水受能力相比較，看看憑借自己的投資能力和風險偏好，是否具備實現該目標的可能，以此確定合理的、可實現的投資目標。

　　此外，在投資者對自己的投資能力進行評估時，還應了解自己是否適合基金投資的方式。對基金投資“專家理財”的特征而言，其更適合投資經驗不足、生活節奏快、理財時間不足的投資者。

　　2.決策時

　　在這里，決策是指投資者在買入基金時所進行的決策。

　　在投資者決定投資基金后，首先要做的是加深自己對金融投資市場的了解程度。雖然基金投資是“間接投資”，但這并不代表投資者可以對自己的投資不聞不問，因為投資者至少能夠決定一些因素，如投資方式、買賣時機、投資額度和時間。這些因素對投資者的收益都起到決定性的作用，所以投資者需要關注金融投資市場。

　　其次，只有保持了對市場的關注后，才有可能根據經濟周期的變化，對市場未來的走勢進行預判。雖然無法保證判斷的準確程度，但在通常情況下，投資者對市場的了解程度越高，對自己的判斷越有信心。而只有在對市場未來的走勢進行分析和判斷后，才有可能尋找出自己認為合理的買入時機。

　　基民在構建自己的基金投資組合時，首先要確定自己需要購買硼些類型、哪些投資風格的基金，并分析清楚各種類型、各種風格基金在基金組合中所占的比重。在此基礎上，才是針對某一類型或某一風格基金的選擇。

　　在選擇某只基金時，投資者必須了解基金的業績、風險、風格、規模、歷史、費用、管理人等多方面的信息。上述信息均能對基金未來的收益產生影響，因此應多加重視，在綜合考慮這些方面后，才可做出朗買決策。

　　當然，在投資者購買基金時，還不能忽視一些能夠幫助投資有效節省交易成本的方式。例如，直接通過基金公司網上直銷的方式申地基金。針對同一家基金公司的不同類型的基金產品，投資考可以運用基金轉換的技巧來調整基金組合中各類型基金的比例，從而節約交易成本。

　　3.持有中

　　持有基金的時期是對投資者心理素質考驗最大的時期。很多投資者在投資之前下定決心要進行長期投資，但在持有基金過程中，慢慢就顯示出非理性的苗頭。例如，在投資發生虧損時，無論是賬面虧損，還是實際虧損，投資者都很難抑制情緒的波動。

　　在心理因素的影響下，不少投資者也知道長期投資的重要性，卻往往無法堅持下來。當市場震蕩下跌時，投資者最容易贖回自己持有的基金。但實際上，此時可能既沒有實現自己的投資目標，也沒有更適合長期投資以保證其基金組合不偏離正確軌跡的產品出現，并是大部分有贖回念頭的投資考其實不需要現金。

　　所以，投資者除了掌握基金投資中的一些理念與方法外，還要學會盡量減少市場波動及“市場噪音”對自己心理的影響。

　　4.贖回時

　　無論是因為投資者自身原因，還是因為基金發生了變化的原因，總有贖回基金落袋為安之時，在這里我們又應當注意什么呢?

　　首先，根據市場的變化，選擇一個合適的時機賅回，就可以接得較好的投資回報。

　　例如，投資者已經持有某只后端收費的混合型基金很長時間了，再過幾個月就可享受免除申購費的優惠。如果此時并未有明顯的信息表示市場合在未來幾個月出現較大幅度的下跌，那么再持有幾個月，獲得申購費的優惠是最佳選擇。

　　其次，投資者在調整基金組合時，往往是在不同類型與風險的基金之間進行調整，那么此時選擇基金轉換，就能有效節省成本。

　　現在國家基金公司都己開通了基金轉換業務，但每一家公司可轉換的基金產品、費率優惠幅度會有所不同，對于這一點，投資考在投資前要進行詳細了解。

　　從準備購買到贖回，投資者就經歷了一次完整的基金投資過程。但此時并非意味著投資旅程的終結，與之相反的是投資者將面臨一個嶄新的開端。因為投資理財伴隨我們一生，經濟發展的潮流不斷向前，資產保值、增值的需求永遠不會停止。